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　　安徽省作為中國農村改革發(fā)源地，在金融支農的探索上走在前列、干在實處、勇立潮頭。2015年7月，國家層面作出建立全國農業(yè)信貸擔保體系戰(zhàn)略部署后，安徽省委、省政府高度重視，于2015年12月28日在全國率先成立了省級農業(yè)信貸擔保公司，省財政連續(xù)3年注入資本金，目前實收資本27.8億元。安徽農擔公司成立以來，始終堅持在農業(yè)金融供給側發(fā)力，緊緊圍繞農業(yè)適度規(guī)模經營，積極探索創(chuàng)立了“接安徽地氣、適江淮水土”的農業(yè)信貸擔保模式——“勸耕貸”。

　　經過兩年多的實踐探索，截至2018年4月，已累計為8777戶種養(yǎng)大戶、家庭農場、合作社、小微農業(yè)企業(yè)等新型農業(yè)經營主體提供擔保貸款40.04億元，業(yè)務已在全省68個縣（市、區(qū)）落地。其中，近七成貸款主體是通過擔保增信的方式*在正規(guī)金融機構獲取貸款，切實打通了金融資源流向新型農業(yè)經營主體的“*后一公里”。

　　金融改革“活水”來，農民融資難題解

　　“過去由于沒有有效抵押物和擔保人，很難從銀行借到貸款，嚴重影響了合作社的發(fā)展?，F在有了‘勸耕貸’，給農民降下了‘及時雨’。”宿州市埇橋區(qū)解集鄉(xiāng)種糧大戶李偉說。

　　近年來，李偉承包了6000畝土地，托管了1.2萬畝土地，但周轉資金始終是道難邁的坎。2016年初，他抱著試試看的心態(tài)申請“勸耕貸”，沒想到竟獲得100萬元低息貸款。他用這筆錢購買了3臺大型收割機和兩臺大型拖拉機，大大提高了生產效率。在年底如數還貸之后，2017年1月，他又申請了100萬元“勸耕貸”，用這筆錢購買了一套大型烘干設備。

　　埇橋區(qū)農業(yè)人口近140萬，土地面積225萬畝，土地流轉面積128萬畝，有各種農業(yè)新型主體1986家。

　　雖然經過多年打拼，這些新型農業(yè)經營主體多數卻因融資門檻高而發(fā)展艱難。過去，埇橋區(qū)財政支農的傳統(tǒng)做法多是“流量管理”，出臺以*性補貼為主要特征的資金化支農政策。這些政策看上去立竿見影，但多半只關注程序合理，資源配置的綜合效應達不到理想狀態(tài)。作為全省首批農村土地確權頒證試點縣區(qū)，埇橋區(qū)還探索推出土地流轉經營權抵押貸款。然而，受制于諸多因素，特別是缺乏擔保，這一貸款形式推進緩慢。

　　“‘勸耕貸’通過有能力的擔保機構介入，形成政府、擔保公司、銀行、新型農業(yè)經營主體共擔、共推、共管、共享的新型支農資金使用機制。農民再也無需自己去找擔保人和抵押物。”埇橋區(qū)委負責同志說，這種機制構建起“資源聯手開發(fā)、信貸集合加工、風險共同管理、責任比例分擔”的農業(yè)信貸擔保新型組合，推廣低成本、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)的支農信貸產品，是財政資金撬動銀行資金進入農業(yè)的創(chuàng)新，也是農村金融供給側結構性改革的創(chuàng)新。

　　貸款條件放寬松，服務“三農”更貼心

　　“銀行放款這么快，過去想都不敢想。”埇橋區(qū)順河鄉(xiāng)家庭農場主楊風光由衷地說。2016年初，他聽說埇橋區(qū)在全國率先推出“勸耕貸”，便想借50萬元承包1000畝土地種大豆。他原以為，周期怎么說也得一個月以上，誰知銀行從上門考察到發(fā)放貸款只用了7個工作日。楊風光用這筆資金承包了1000畝土地，當年秋天，這塊土地上的大豆單產達到240公斤，每畝效益達千元以上，創(chuàng)造出埇橋區(qū)單產大豆*紀錄。他還長期聘用本村16名貧困農民在農場打工，貧困戶月收入在1500元以上。

　　貸款流程更少、額度更高、放款更快、期限更活、利息更低，“勸耕貸”相比于其他貸款具有*多優(yōu)勢，為發(fā)展現代農業(yè)注入了金融“活水”。

　　2016年3月，埇橋區(qū)政府、擔保公司和農業(yè)銀行在現代農業(yè)核心示范區(qū)灰古鎮(zhèn)進行“勸耕貸”試點，共同制定了貸款申報條件：家庭農場需依法注冊，運行正常；土地承包經營權流轉在鎮(zhèn)備案；經營主體負責人具有完全民事行為能力，年齡原則上為18歲至60歲；信用觀念強，資信狀況良好，無惡意拖欠流轉費用現象；流轉土地3年以上，且經營糧食面積200畝以上或設施農業(yè)20畝以上等。同時，明確省、市、區(qū)農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，示范家庭農場和合作社優(yōu)先推薦。對于單戶貸款額度，確定為起點10萬元，*100萬元；農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)則享受更多優(yōu)惠，*貸款額度可達5000萬元。“為減少借款人申報辦理程序，將受理、調查、申請、面簽4張表整合為一張，農戶到銀行辦理貸款，*就能辦理成功。”農業(yè)銀行埇橋支行負責人說。

　　2016年，灰古鎮(zhèn)符合貸款條件的新型農業(yè)經營主體有11戶，*獲得貸款600萬元，*15萬元，預計這些農業(yè)經營主體通過擴大生產，可帶動農村就業(yè)崗位4200個。“擔保公司和銀行獲得了應有的效益，新型農業(yè)經營主體激發(fā)了潛在活力，農民朋友也得到了真正的實惠，三方形成共贏的局面。”宿州市農業(yè)部門工作人員說。

　　審核監(jiān)管機制全，金融風險有“兜底”

　　一方面要簡化貸款手續(xù)，擴大貸款規(guī)模，扶持現代農業(yè)發(fā)展；另一方面，金融安全也必須科學管控。農業(yè)生產面臨的不確定因素多，放寬貸款“門檻”后，如何防控貸款風險？

　　“勸耕貸”實行政府和金融機構風險共管、風險共擔的機制。埇橋區(qū)農委建立新型農業(yè)經營主體管理平臺，對申請“勸耕貸”的農民，從家庭信息、管理水平、經營效益、社會信譽等進行審核；發(fā)放貸款后，還要跟蹤貸款使用去向，并定期走訪和幫扶，提高借款人的經營管理和償債能力。同時，注重信用培育，塑造新型職業(yè)農民的誠信理念。

　　埇橋區(qū)按照“戶申請、村推薦、鎮(zhèn)核查、農委復查推薦、擔保機構承保、金融機構放貸”的程序，嚴把關口，全力規(guī)避風險，做到調查、公示、審核“三*”，信息資料、主體身份、貸款用途、經營情況“四真實”，杜絕惡意貸款。同時，該區(qū)還把“勸耕貸”作為全面深化改革的重點任務列入臺賬，強化跟蹤調度，真正做到應貸盡貸。

　　夾溝鎮(zhèn)辛豐村造林大戶武欽水2003年承包了3700畝荒山，帶領本村的9戶貧困戶共同發(fā)展荒山綠化事業(yè)。由于荒山造林綠化周期長，他遇到了資金周轉難題。*近，他申請“勸耕貸”之后，入戶調查組對武欽水的創(chuàng)業(yè)、誠信等作出詳細評估，認定他為潛力客戶，很快向他發(fā)放了50萬元“勸耕貸”低息貸款，幫他渡過難關。

　　信用變現融資，風險防范良性循環(huán)

　　“傳統(tǒng)的信貸理念是‘抵押優(yōu)先、避險為王’，抵押全覆蓋、風險無敞口，而‘勸耕貸’顛覆傳統(tǒng)，構建的是‘成長優(yōu)先、信用為王’的新路徑。”安徽省農委財務處副處長姚云飛介紹，“勸耕貸”走差異化發(fā)展之路，實施“藍海戰(zhàn)略”，突出聚焦服務、*服務。首先是對象*，“勸耕貸”將擔保服務對象鎖定為種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民合作社等農業(yè)適度規(guī)模經營主體，對農業(yè)適度規(guī)模經營主體擔保占比不低于90%，高出國家規(guī)定標準20個百分點。其次是用途*，“勸耕貸”聚焦支持糧食生產、畜牧水產養(yǎng)殖、農林優(yōu)勢特色產業(yè)、農業(yè)社會化服務、農田基礎設施等。*后是金額*，“勸耕貸”戶均擔保額在49萬元左右，實現資源*優(yōu)配置。

　　安徽省農業(yè)擔保集團董事長葉斌介紹，“勸耕貸”要求所有合作銀行利率*上浮不得超過中國人民銀行同期基準利率的20%，擔保費執(zhí)行安徽省支持小微企業(yè)和農業(yè)貸款標準1.2%，獲得“勸耕貸”服務的客戶融資綜合成本（銀行利息加擔保費）不高于6.42%。這是目前農村信貸市場*的成本，也是“勸耕貸”深受歡迎的重要原因。

　　“勸耕貸”構筑了嚴密的風險防控體系，通過3個層面共同構筑業(yè)務流程風控全閉環(huán)。*層是防范原發(fā)風險。通過規(guī)范的建檔立卡、篩選比對，將不符合信貸條件、帶有原發(fā)風險的項目一律阻擋在信貸擔保大門之外。第二層是防范經營風險。對正常的因市場和經營活動波動帶來的信用風險，用“資金接續(xù)”“經營托管”“資產接管”等方式進行緩釋和化解。第三層是防范道德風險。“勸耕貸”設計對貸款銀行免責審計、對基層組織問責督查、對借款主體追責公證的“三駕馬車”，構成對道德風險的多維檢索、立體管控機制。

　　截至2018年4月底，“勸耕貸”共計發(fā)生逾期51戶、金額1926萬元，逾期率0.48%。其中，通過政銀擔“抱團”救助，成功化解24戶、金額628萬元；發(fā)生代償的合計12戶、金額329萬元，代償率為0.08%?？傮w來看，“勸耕貸”質量管理有基礎、有力度、有成效。

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